Digital Operational Resilience Act (DORA) har blivit en viktig förordning inom EU och har förändrat synen på digital riskhantering inom finansbranschen. För försäkringsbolagen innebär DORA både en utmaning och en möjlighet: en utmaning när det gäller att uppfylla de nya lagkraven och en möjlighet att stärka sin operativa motståndskraft med hjälp av modern teknik.

Förståelse för DORA:s grundläggande krav

DORA:s primära mål är att säkerställa att finansiella enheter, inklusive försäkringsgivare, kan motstå, reagera på och återhämta sig från alla typer av IKT-relaterade störningar och hot. Denna reglering går utöver cybersäkerhet och omfattar ett bredare spektrum av operativ motståndskraft. De kritiska aspekter som försäkringsbolagen måste följa:

1. Hantering av IKT-risker: Försäkringsbolagen måste utveckla och upprätthålla omfattande ramverk för hantering av IKT-risker. Dessa ramverk bör beskriva protokoll för att identifiera, hantera och mildra potentiella risker som kan påverka deras digitala verksamhet.
2. Rapportering av incidenter: DORA föreskriver att betydande IKT-relaterade incidenter omedelbart ska rapporteras till tillsynsmyndigheterna. Detta säkerställer transparens och gör det möjligt för tillsynsmyndigheter att övervaka potentiella systemrisker inom branschen.
3. Riskövervakning av tredje part: Försäkringsbolag måste se till att deras tredjepartsleverantörer av ICT uppfyller samma standarder för motståndskraft. Detta krav är särskilt viktigt eftersom många försäkringsbolag förlitar sig på tredjepartsplattformar för olika digitala tjänster.
4. Testning av operativ motståndskraft: Det krävs regelbundna och grundliga tester av den digitala operativa motståndskraften. Detta inkluderar att genomföra penetrationstester och simulera olika störningsscenarier för att validera systemens och åtgärdsplanernas robusthet.
5. Styrning: Högsta ledningen är direkt ansvarig för att övervaka och genomföra efterlevnaden av DORA. Denna aspekt understryker vikten av att ledningen är engagerad i hanteringen av digitala risker.

Utmaningar som försäkringsbolagen står inför

Även om exemplen ovan illustrerar framgångsrika användningsfall är resan mot efterlevnad av DORA inte utan utmaningar:

• Komplexitet vid implementering: Försäkringsbolagen måste integrera DORA:s krav i befintliga ramverk för riskhantering, vilket kan vara komplext och resurskrävande.
• Datasilos: Olika datasystem på olika avdelningar kan hindra effektiv riskövervakning och rapportering.
• Kostnad för efterlevnad: Att implementera robusta test- och motståndskraftsåtgärder kräver ofta betydande investeringar, vilket kan vara ett hinder för mindre försäkringsbolag.

Automatiseringens roll för att uppnå överensstämmelse med DORA

Automatisering kan avsevärt minska dessa utmaningar och hjälpa försäkringsgivare att uppfylla DORA:s lagstadgade krav. Nedan följer några nyckelområden där automatisering visar sig vara ovärderlig:

1. Effektiviserad riskhantering

Automatisering möjliggör kontinuerlig övervakning och analys i realtid av potentiella ICT-hot. datauppsättningar, där manuell analys skulle vara både tidskrävande och felbenägen. Moderna molnbaserade plattformar för policyadministration, som Seamless som byggdes utifrån en modell med delat ansvar med AWS, där AWS hanterar säkerheten i molnet och Seamless hanterar säkerheten i molnet, innehåller avancerade dataanalys- och övervakningsverktyg som hjälper försäkringsgivarna att identifiera risker i realtid. Denna kapacitet är särskilt användbar för att upptäcka avvikelser i stora datamängder, där manuell analys skulle vara både tidskrävande och felbenägen. Denna funktionalitet stödjer de ramverk för kontinuerlig riskhantering inom ICT som DORA föreskriver.

2. Effektiv incidentrapportering

Att rapportera incidenter manuellt kan vara betungande och leda till förseningar. Automatisering kan förenkla denna process genom att generera omfattande rapporter baserade på incidentdata och säkerställa att de formateras i enlighet med lagstadgade krav. Detta påskyndar inte bara rapporteringsprocessen utan säkerställer också noggrannhet och efterlevnad. Plattformar för policyadministration, som Seamless, kan automatisera kommunikationen under incidenter och säkerställa att kunder och intressenter får uppdateringar i rätt tid. Detta bidrar till en transparent rapportering, vilket är en viktig del av DORA. Plattformen säkerställer också att kunddata skyddas och hanteras korrekt, vilket är avgörande för efterlevnad under störningar.

3. Kontinuerlig testning och övervakning

Automatisering underlättar regelbunden testning av ICT-system genom schemalagda simuleringar, katastrofåterställning, trådstyrda penetrationstester och stresstester. Automatiserad testning av motståndskraft säkerställer att systemen kontinuerligt kontrolleras för potentiella svagheter och att försäkringsgivarna kan reagera snabbt på störningsscenarier.

Fördelar med digital omvandling utöver regelefterlevnad

Även om det primära målet med automatisering är att stödja efterlevnad, sträcker sig fördelarna långt bortom efterlevnad av regelverk:

• Förbättrad effektivitet: Automatisering av repetitiva uppgifter minskar personalens börda, så att de kan fokusera på strategiska initiativ.
• Enhetlighet och noggrannhet: Automatiserade system säkerställer att processerna följs konsekvent, vilket minskar risken för mänskliga fel
• Förbättrat kundförtroende: Att visa ett starkt engagemang för operativ motståndskraft kan öka kundernas förtroende och lojalitet.
• Skalbarhet: Automatisering gör det möjligt för försäkringsgivare att skala upp sina efterlevnadsinsatser i takt med att de växer, vilket säkerställer att expanderande verksamheter förblir motståndskraftiga och efterlevs.
• Proaktiv riskhantering: Med hjälp av automatiserad övervakning och dataanalys i realtid kan försäkringsbolagen identifiera potentiella störningar innan de eskalerar till allvarliga incidenter.

DORA innebär en betydande utveckling av hur försäkringsbranschen måste förhålla sig till digital operativ motståndskraft. Genom att kräva omfattande IKT-riskhantering, tredjepartstillsyn, incidentrapportering med mera utmanar den försäkringsbolagen att ompröva sina operativa strategier. Men med rätt användning av automatisering blir efterlevnaden mer uppnåelig, effektiv och hållbar.

Försäkringsgivare som proaktivt använder sig av automatisering kommer inte bara att uppfylla DORA:s krav utan också positionera sig som ledande inom operativ motståndskraft. I en bransch där kundernas förtroende och verksamhetens kontinuitet är av yttersta vikt kan automatisering vara nyckeln till att bygga en robust, framtidssäker grund.

Är du redo att använda automatisering för att uppfylla kraven i DORA? Låt oss diskutera hur modern teknik kan förändra din strategi för efterlevnad och stärka din operativa motståndskraft.

Seamless.Insure är en molnbaserad, adaptiv och lättanvänd försäkringsteknisk lösning för komplexa försäkringsgivare och distributörer för att förbättra effektivitet, efterlevnad, erfarenhet och kundnöjdhet. Seamless är redo för DORA. Är du redo?

Tala med vår expert, och författare till denna artikel, Ted Cederlund(ted.cederlund@seamless.insure).

Du kan också skriva till Carina Persson (carina.persson@seamless.insure) för mer information.