
Navigering i DORA – Hva forsikringsleverandører trenger å vite og hvordan automatisering kan drive etterlevelse
Digital Operational Resilience Act (DORA) har blitt en sentral regulering i EU, og omskaper tilnærmingen til digital risikostyring i finansnæringen. For forsikringsleverandører gir DORA både en utfordring og en mulighet: en utfordring i forhold til å etterleve nye regulatoriske krav, og en mulighet til å styrke sin operasjonelle motstandskraft ved hjelp av moderne teknologi.
Forstå DORAs kjernekrav
DORAs primære mål er å sikre at finansielle enheter, inkludert forsikringsleverandører, kan motstå, reagere på og komme seg etter alle typer IKT-relaterte forstyrrelser og trusler. Denne forskriften går utover cybersikkerhet, og omfatter et bredere spekter av operasjonell motstandskraft. De kritiske aspektene forsikringsselskaper må forholde seg til:
- IKT-risikostyring : Forsikringsselskapene må utvikle og vedlikeholde omfattende rammeverk for IKT-risikostyring. Disse rammene bør skissere protokoller for å identifisere, administrere og redusere potensielle risikoer som kan påvirke deres digitale operasjoner.
- Hendelsesrapportering : DORA gir mandat til at vesentlige IKT-relaterte hendelser skal rapporteres til regulatoriske myndigheter umiddelbart. Dette sikrer åpenhet og gjør det mulig for regulatorer å overvåke potensielle systemiske risikoer i bransjen.
- Tredjeparts risikoovervåking : Forsikringsselskaper må sørge for at deres IKT-tredjepartsleverandører overholder de samme robusthetsstandardene. Dette kravet er spesielt viktig ettersom mange forsikringsselskaper er avhengige av tredjepartsplattformer for ulike digitale tjenester.
- Driftsresilienstesting : Regelmessig og grundig testing av digital operasjonsresiliens er nødvendig. Dette inkluderer gjennomføring av penetrasjonstester og simulering av ulike avbruddsscenarier for å validere robustheten til systemene og responsplanene.
- Styring : Seniorledelsen er direkte ansvarlig for å overvåke og implementere overholdelse av DORA. Dette aspektet understreker viktigheten av ledelsesinvolvering i digital risikostyringspraksis.
Utfordringer for forsikringsleverandører
Mens eksemplene ovenfor illustrerer vellykkede brukstilfeller, er ikke reisen til DORA-samsvar uten utfordringer:
- Kompleksitet ved implementering : Forsikringsselskaper må integrere DORAs krav i eksisterende rammeverk for risikostyring, som kan være komplekse og ressurskrevende.
- Datasiloer : Ulike datasystemer på tvers av avdelinger kan hindre effektiv risikoovervåking og rapportering.
- Kostnader ved samsvar : Implementering av robuste testing og motstandsdyktighetstiltak krever ofte betydelige investeringer, noe som kan være en barriere for mindre forsikringsselskaper.
Automatiseringens rolle for å oppnå DORA-samsvar
Automatisering kan i betydelig grad avhjelpe disse utfordringene og støtte forsikringsleverandører i å møte DORAs regulatoriske krav. Nedenfor er noen nøkkelområder der automatisering viser seg å være uvurderlig:
- Strømlinjeformet risikostyring
Automatisering muliggjør kontinuerlig overvåking og sanntidsanalyse av potensielle IKT-trusler. datasett, hvor manuell analyse vil være både tidkrevende og feilutsatt. Moderne skybaserte policyadministrasjonsplattformer, som Seamless som ble bygget basert på delt ansvarsmodellen med AWS, der AWS administrerer sikkerheten til skyen og Seamless administrerer sikkerheten i skyen , inkluderer avanserte dataanalyse- og overvåkingsverktøy som hjelper forsikringsselskapene med å identifisere risikoer i sanntid. Denne funksjonen er spesielt nyttig for å oppdage uregelmessigheter i store datasett, der manuell analyse vil være både tidkrevende og utsatt for feil. Denne funksjonaliteten støtter de kontinuerlige rammeverkene for IKT-risikostyring som er pålagt av DORA.
- Effektiv hendelsesrapportering
Manuell rapportering av hendelser kan være tyngende og gjenstand for forsinkelser. Automatisering kan forenkle denne prosessen ved å generere omfattende rapporter basert på hendelsesdata og sikre at de er formatert i henhold til regulatoriske krav. Dette øker ikke bare rapporteringsprosessen, men sikrer også nøyaktighet og samsvar. Politikkadministrasjonsplattformer, som Seamless, kan automatisere kommunikasjon under hendelser, og sikre at klienter og interessenter mottar rettidige oppdateringer. Dette bidrar til transparent rapportering, en nøkkelkomponent i DORA. Plattformen sikrer også at klientdata er beskyttet og nøyaktig vedlikeholdt, noe som er avgjørende for overholdelse under avbrudd.
- Kontinuerlig testing og overvåking
Automatisering forenkler regelmessig testing av IKT-systemer gjennom planlagte simuleringer, katastrofegjenoppretting, gjengedrevne penetrasjonstester og stresstester. Automatisert motstandstesting sikrer at systemene kontinuerlig undersøkes for potensielle svakheter, og at forsikringsselskapene kan reagere raskt på avbruddsscenarier.
Fordeler med digital transformasjon utover samsvar
Mens hovedmålet med automatisering er å støtte overholdelse, strekker fordelene seg langt utover overholdelse av regelverk:
- Forbedret effektivitet : Automatisering av repeterende oppgaver reduserer belastningen på personalet, slik at de kan fokusere på strategiske initiativer.
- Konsistens og nøyaktighet: Automatiserte systemer sikrer at prosessene følges konsekvent, noe som reduserer risikoen for menneskelige feil
- Forbedret kundetillit : Å demonstrere et sterkt engasjement for operasjonell motstandskraft kan øke kundenes tillit og lojalitet.
- Skalerbarhet : Automatisering lar forsikringsselskapene skalere etterlevelsesinnsatsen etter hvert som de vokser, og sikrer at ekspanderende operasjoner forblir robuste og kompatible.
- Proaktiv risikostyring: Med automatisert overvåking og sanntidsdataanalyse kan forsikringsselskapene identifisere potensielle forstyrrelser før de eskalerer til betydelige hendelser.
DORA representerer en betydelig utvikling i hvordan forsikringsbransjen må tilnærme seg digital operasjonell robusthet. Ved å kreve omfattende IKT-risikostyring, tredjeparts tilsyn, hendelsesrapportering og mer, utfordrer det forsikringsselskapene til å revurdere sine operasjonelle strategier. Men med riktig bruk av automatisering blir overholdelse mer oppnåelig, effektiv og bærekraftig.
Forsikringsleverandører som proaktivt omfavner automatisering vil ikke bare oppfylle DORAs krav, men vil også posisjonere seg som ledere innen operasjonell motstandskraft. I en bransje der kundenes tillit og driftskontinuitet er avgjørende, kan automatisering være nøkkelen til å bygge et robust, fremtidsklart fundament.
Er du klar til å omfavne automatisering for DORA-samsvar? La oss diskutere hvordan moderne teknologi kan transformere din samsvarstilnærming og styrke din operasjonelle motstandskraft.
Seamless.Insure er en skybasert, adaptiv og brukervennlig forsikringsteknologiløsning for komplekse forsikringsgivere og distributører for å forbedre effektivitet, samsvar, opplevelse og kundetilfredshet. Seamless er klar for DORA. Er du det?
Snakk med vår ekspert, og forfatter av denne artikkelen, Ted Cederlund ( ted.cederlund@seamless.insure ).
Eller du kan også skrive til Carina Persson ( carina.persson@seamless.insure ) for mer informasjon.