Digital Operational Resilience Act (DORA) on noussut tärkeäksi säädökseksi Euroopan unionissa. Se on jo muuttanut digitaalisten riskien hallintaa rahoitusalalla. Vakuutuksentarjoajille DORA on sekä haaste että mahdollisuus. Haasteena on uusien vaatimusten noudattaminen ja mahdollisuutena taas operatiivinen joustavuus, joka toteutuu modernin teknologian avulla.

Tiedä ainakin nämä asiat DORA:sta:

DORA-säädöksen ensisijaisena tavoitteena on varmistaa, että rahoituslaitokset, mukaan lukien vakuutuspalvelujen tarjoajat, pystyvät selviytymään kaikenlaisista tieto- ja viestintätekniikkaan liittyvistä häiriöistä ja uhkista, reagoimaan niihin ja toipumaan niistä. Tämä asetus menee kyberturvallisuutta pidemmälle ja kattaa laajemman kirjon operatiivista häiriönsietokykyä. Tässä ovat asiat, joita vakuutuksenantajien on noudatettava:

1. IT-riskienhallinta: Vakuutusyhtiöiden on kehitettävä ja ylläpidettävä kattavia tieto- ja viestintätekniikan riskienhallintajärjestelmiä. Näiden pitäisi määritellä säännöt, miten tunnistetaan, hallitaan ja vähennetään riskejä, jotka voivat vaikuttaa digitaalisiin toimintoihin.
2. Raportointi: DORA:n mukaan merkittävistä tieto- ja viestintätekniikkaan liittyvistä vaaratilanteista on ilmoitettava sääntelyviranomaisille viipymättä. Näin varmistetaan avoimuus ja annetaan sääntelyviranomaisille mahdollisuus seurata mahdollisia järjestelmäriskejä.
3. Kolmannen osapuolen riskien valvonta: Vakuutusyhtiöiden on varmistettava, että niiden kolmannen osapuolen ICT-toimittajat noudattavat samoja häiriönsietokykyä koskevia standardeja. Tämä vaatimus on erityisen merkittävä, koska monet vakuutusyhtiöt käyttävät kolmansien osapuolten alustoja erilaisissa digitaalisissa palveluissa.
4. Toiminnallisen häiriönsietokyvyn testaus: Digitaalisen toiminnan häiriönsietokyvyn säännöllinen ja perusteellinen testaaminen on tarpeen. Tähän kuuluu tunkeutumistestien suorittaminen ja erilaisten häiriöskenaarioiden simulointi järjestelmien ja reagointisuunnitelmien kestävyyden validoimiseksi.
5. Hallinto: Yrityksen ylin johto on suoraan vastuussa DORA:n noudattamisen valvonnasta ja täytäntöönpanosta.
   

Vakuutusyhtiöiden kohtaamat haasteet

Vaikka edellä olevat esimerkit kuvaavat onnistuneita tilanteita, DORA-vaatimusten noudattaminen ei ole täysin ongelmatonta. Alla neljä syytä:

• Monimutkainen toteuttaa: Vakuutusyhtiöiden on sisällytettävä DORA:n vaatimukset olemassa oleviin riskinhallintakehyksiin, mikä voi olla monimutkaista ja viedä resursseja.
• Tieto ei kulje: Erilaiset tietojärjestelmät voivat vaikeuttaa riskien tehokasta seurantaa ja raportointia.
• Vaatimusten noudattamisesta aiheutuvat kustannukset: Tämä voi olla este pienemmille vakuutusyhtiöille.

DORA ja automaatio

Automaatio voi helpottaa näitä haasteita ja tukea vakuutuspalvelujen tarjoajia DORA:n vaatimusten täyttämisessä. Näillä aloilla automaatio on korvaamattoman tärkeää:

1. Tehostettu riskienhallinta

Automaatio mahdollistaa jatkuvan seurannan ja mahdollisten tieto- ja viestintäteknisten uhkien reaaliaikaisen analysoinnin. Nykyaikaiset pilvipohjaiset käytäntöjenhallinta-alustat, kuten Seamless, joka on rakennettu AWS:n kanssa jaetun vastuun mallin pohjalta, ja jossa AWS hallinnoi pilven tietoturvaa ja Seamless pilven tietoturvaa, sisältävät kehittyneitä data-analytiikka- ja seurantatyökaluja, jotka auttavat vakuutuksenantajia tunnistamaan riskejä reaaliaikaisesti. Tämä ominaisuus on erityisen hyödyllinen kun havaitaan poikkeamia suurissa tietokokonaisuuksissa, joiden manuaalinen analysointi olisi sekä aikaa vievää että virhealtista. Tämä toiminto tukee DORA:n edellyttämiä jatkuvan tieto- ja viestintätekniikan riskienhallinnan tapoja.

2. Häiriöiden ilmoittaminen

Tapahtumien ilmoittaminen manuaalisesti voi olla työlästä ja aiheuttaa viiveitä. Automaatio voi yksinkertaistaa tätä prosessia ja tuottaa kattavia raportteja tapahtumatietojen perusteella sekä varmistaa, että raportit ovat vaatimustenmukaisia. Tämä nopeuttaa prosessia ja antaa sille lisää tarkkuutta. Seamless Insuren hallinta-alustat voivat automatisoida viestintää häiriötilanteiden aikana, jolloin varmistetaan, että asiakkaat ja sidosryhmät saavat ajantasaiset päivitykset. Alustan avulla varmistetaan myös, että asiakastiedot suojataan ja niitä ylläpidetään tarkasti.

3. Jatkuva testaus ja seuranta

Automaatio helpottaa tieto- ja viestintäteknisten järjestelmien säännöllistä testausta suunnitelluilla simulaatioilla, katastrofivalmiustilanteista palautumisella, läpäisytesteillä ja stressitesteillä. Automatisoidulla häiriönsietokykytestauksella varmistetaan, että järjestelmät tarkastetaan jatkuvasti mahdollisten heikkouksien varalta ja että vakuutusyhtiöt voivat reagoida nopeasti häiriötilanteisiin.

Digitaalisen vallankumoksen hyödyt

Vaikka automaation ensisijaisena tavoitteena on tukea vaatimustenmukaisuutta, hyödyt ulottuvat paljon laajemmalle kuin vain säännösten noudattamiseen:

• Parannettu tehokkuus: Toistuvien tehtävien automatisointi vähentää henkilöstön taakkaa, jolloin he voivat keskittyä strategiseen työhön.
• Johdonmukaisuus ja tarkkuus: Automatisoidut järjestelmät varmistavat, että prosesseja noudatetaan johdonmukaisesti, mikä vähentää inhimillisten virheiden riskiä.
• Asiakkaiden luottamus paranee: Vahva sitoutuminen häiriönsietokyvyn kysymyksiin nostaa asiakasluottamusta.
• Skaalautuvuus: Näin varmistetaan, että laajenevat toiminnot pysyvät joustavina ja vaatimustenmukaisina.
• Ennakoiva riskienhallinta: Automaattisen seurannan ja reaaliaikaisen data-analyysin avulla vakuutuksenantajat voivat tunnistaa mahdolliset häiriöt ennen kuin ne laajenevat merkittäviksi häiriötilanteiksi.

DORA edustaa kehitystä siinä, miten vakuutusalan on lähestyttävä digitaalista toimintavarmuutta. Se edellyttää kattavaa tieto- ja viestintätekniikan riskienhallintaa, kolmannen osapuolen valvontaa ja vaaratilanteiden raportointia. Lisäksi se haastaa vakuutuksenantajat miettimään toimintastrategiansa uudelleen. Oikealla automaation käytöllä sääntöjen noudattaminen on tehokasta ja kestävää.

Vakuutuspalvelujen tarjoajat, jotka ottavat automaation ennakoivasti käyttöön, eivät ainoastaan täytä DORA:n vaatimuksia vaan myös asemoituvat johtaviksi toimijoiksi. Alalla, jolla asiakkaiden luottamus on ensiarvoisen tärkeää, automaatio voi olla avain vankan tulevaisuuden rakentamiseen.

Automaatio ja DORAN yhdistelmä on täällä. Oletko valmis? Moderni teknologia voi muuttaa sääntelyyn liittyvät käytännöt ja antaa lisää vahvuutta liiketoimintaan.

Seamless Insure on pilvipohjainen, mukautuva ja helppokäyttöinen vakuutusteknologiaratkaisu vakuutuksenantajille ja jälleenmyyjille. Seamless parantaa tehokkuutta, vaatimustenmukaisuutta ja asiakastyytyväisyyttä. Me olemme valmiita DORA-säädöstä varten. Oletko sinä?

Kysymyksiä? Ajatuksia? Keskustele asiantuntijamme ja tämän artikkelin kirjoittajan, Ted Cederlundin kanssa. Hänet tavoitat osoitteesta: ted.cederlund@seamless.insure.

Voit myös laittaa viestiä Carina Perssonille sähköpostiosoitteeseen:carina.persson@seamless.insure